Política KYC
Política KYC
Un programa de cumplimiento eficaz contra el blanqueo de dinero debe incluir procedimientos de “conoce a tu cliente”. Debe facilitarse información para conocer la verdadera identidad del cliente, la naturaleza de su negocio y la finalidad prevista de sus transacciones.
Como intermediario, BlumBergTrade será responsable de:
- Proporcionar la solicitud de cuenta
- Realización de procedimientos AML y KYC
- Compensación y seguimiento de todas las operaciones
- Ser el custodio de las cuentas, los fondos y el papeleo.
Cada solicitante de una cuenta de negociación debe primero ser aprobado y aceptado por el corredor antes de financiar la cuenta de negociación y operar.
Identidad
Para cada nuevo cliente, que sea una persona física, recopilaremos:
- El nombre del cliente
- Fecha de nacimiento
- Dirección residencial o profesional
- Justificante de domicilio, como una factura de servicios públicos, etc.
- Número de documento nacional de identidad no caducado en el que conste la nacionalidad o el lugar de residencia, e identificación con fotografía.
Por cada nuevo cliente que sea una entidad, recopilaremos:
- El nombre comercial del cliente
- Domicilio social
- Prueba de la dirección de la empresa, como una factura de servicios públicos, etc.
- Número de identificación o fiscal emitido por el gobierno
- Otra documentación expedida por el gobierno que certifique la existencia del negocio o empresa, como los estatutos certificados, una licencia comercial expedida por el gobierno, un contrato de sociedad o un instrumento fiduciario.
No aceptaremos una cuenta sin la información de identificación requerida. Si la entidad es un fideicomiso o similar, se necesitará la información de identificación personal indicada en el párrafo anterior para el controlador de la cuenta.
En caso de que un cliente no presente un documento de identidad oficial válido; o la empresa no esté familiarizada con los documentos que aporta el cliente; o el cliente abra la cuenta sin presentarse en persona; y cualquier otra circunstancia que aumente el riesgo de que no podamos verificar la verdadera identidad del cliente mediante documentos, no se abrirá una cuenta.
Lista de Sanciones
Todas las personas y entidades se cotejarán con las listas aplicables de países sancionados publicadas por las Naciones Unidas y se volverán a cotejar periódicamente con las listas actualizadas. Si un cliente procede de un país de la lista, no se abrirá su cuenta.
Todos los nombres de los nuevos clientes se compararán con la lista proporcionada por nuestro servicio externo de detección de clientes, como COMPLINET. Si el nombre de un cliente aparece en la lista, nos pondremos en contacto inmediatamente con las autoridades competentes.
Empresa
Verificaremos toda la información facilitada sobre el negocio y la fuente de ingresos de un cliente. No abriremos cuentas de corresponsalía. No abrimos cuentas de banca privada.
Propósito
Verificaremos toda la información facilitada relativa a la finalidad de la cuenta de negociación.
Aunque no se incluyen todos, algunos ejemplos de comportamientos que deben ser motivo de preocupación en la fase de apertura de la cuenta son:
- Un cliente muestra un nivel inusual de preocupación por el secreto, especialmente en lo que respecta a su identidad, tipo de negocio o fuentes de activos;
- Un cliente corporativo carece de conocimientos generales sobre su propio sector.
- Al cliente no le preocupan los riesgos, comisiones u otros costes asociados a la negociación.
- Un cliente parece actuar como agente de otra entidad o individuo, pero es evasivo sobre la identidad de la otra entidad.
- Un cliente procede de un país identificado como paraíso para el secreto bancario, el blanqueo de dinero o la producción de estupefacientes.
Transacciones sospechosas
Las transacciones sospechosas son aquellas que no tienen un propósito comercial o aparentemente lícito, son inusuales para el cliente o carecen de cualquier explicación razonable.
Algunos ejemplos de “señales de alarma” son:
- Un cliente realiza una actividad de transferencias amplia, repentina o inexplicable (especialmente transferencias que afectan a países con leyes de secreto bancario);
- Un cliente realiza un ingreso de fondos seguido de una solicitud de transferencia del dinero, (entrada y salida).
- Sin motivo aparente, un cliente tiene varias cuentas a un solo nombre o a varios nombres, con un gran número de transferencias entre cuentas.
Para todas las cuentas, la determinación de si una transacción o serie de transacciones es sospechosa dependerá del cliente y de la transacción o transacciones concretas en comparación con la actividad comercial normal del cliente. Todas las cuentas serán controladas cada 30 días para detectar actividades sospechosas.
No aceptamos fondos de terceros. Además, las transferencias bancarias entrantes y salientes deben hacerse a la misma institución bancaria que tenga el nombre del cliente en la cuenta.
Programa de identificación de clientes
Las Empresas de Servicios Financieros deben averiguar la identidad de sus clientes, conocer la naturaleza del negocio del cliente y conocer la finalidad prevista de las transacciones de los clientes.
Los procedimientos de la empresa contra el blanqueo de dinero establecen que las personas y entidades que se nieguen a proporcionar información que verifique su identidad no podrán abrir cuentas en BlumBergTrade.
Todas las cuentas nuevas estarán sujetas al estricto proceso de aprobación por parte de “CUMPLIMIENTO”. El “CUMPLIMIENTO” se asegurará de que el formulario de nueva cuenta esté completo. El “CUMPLIMIENTO” revisará todas las cuentas nuevas a efectos de solvencia financiera e idoneidad para operar. Sin embargo, también las revisará a efectos de lucha contra el blanqueo de capitales. El “CUMPLIMIENTO” comprobará que los datos identificativos de todas las personas nombradas en el formulario de cuenta nueva sean correctos y que no se abra en la empresa ninguna de las personas nombradas en la lista del servicio de selección de clientes de terceros ni en ninguna otra lista de vigilancia.
El propósito declarado de los clientes al depositar fondos con nosotros se establece en nuestro acuerdo de cliente, a saber: la especulación con divisas extranjeras. Cualquier conducta o actividad de la cuenta que sea incompatible con el comercio de divisas con el objetivo de beneficiarse de ello, debe considerarse una actividad sospechosa e informarse inmediatamente al “CUMPLIMIENTO”, que evaluará la situación y determinará si se deben tomar medidas adicionales de acuerdo con estos procedimientos.
Podemos tener en cuenta los siguientes factores, entre otros, a la hora de evaluar los riesgos de violación de las Políticas contra el Blanqueo de Capitales que plantean determinados clientes o transacciones:
- Si el cliente es un particular, un intermediario, una empresa pública, privada, nacional o extranjera, una institución financiera o no financiera, o una persona o entidad regulada;
- Si el cliente ha sido un cliente existente durante un periodo de tiempo significativo;
- Cómo se convirtió el cliente en cliente de la Empresa;
- Si el negocio del cliente o el tipo concreto de cuenta, es el tipo con más probabilidades de estar implicado en actividades ilícitas (por ejemplo, negocios con uso intensivo de efectivo);
- Si el país de origen del cliente figura en la lista de países no cooperantes o sancionados de la ONU o si está sujeto de otro modo a controles adecuados contra el blanqueo de capitales en su jurisdicción de origen; y
- Si el cliente reside, está constituido u opera desde una jurisdicción con leyes de secreto bancario, o una que haya sido identificada de otro modo como área merecedora de un mayor escrutinio.
Si se determina aceptar una cuenta de un cliente extranjero cuyo país de residencia figura en la lista de países no cooperantes de la ONU o en la lista de países sancionados de la ONU, el “CUMPLIMIENTO” llevará a cabo una supervisión adicional de la actividad comercial y de efectivo del cliente. Revisará, en detalle, todas las transacciones y la actividad de efectivo examinando los extractos mensuales de la cuenta para asegurarse de que no se debe levantar ninguna de las “banderas rojas” establecidas en las Secciones de Actividad de Transferencias y Revisión de la Gestión que figuran a continuación.
Sujetos a la propia evaluación de la Empresa de cualquier diligencia debida adicional necesaria para evaluar el riesgo, los siguientes procedimientos son normalmente apropiados para los siguientes tipos de cuentas:
Entidades comerciales
Como parte del requisito para abrir una cuenta, la Empresa obtendrá información suficiente para determinar la identidad de la corporación o entidad comercial que abre la cuenta y la autoridad del representante comercial para actuar en nombre de la corporación o entidad. Esta información también se cotejará con las listas existentes y las bases de datos actuales. El tipo de documentación obtenida por la Empresa puede variar en función de la naturaleza de la entidad corporativa o empresarial. Las cuentas que carezcan de esta información no podrán seguir haciendo negocios con la Empresa. A continuación figura la información básica que requerimos:
- Documento de identidad con fotografía no caducado de todos los directores
- Número de identificación fiscal;
- Estatutos
- Estatutos que establezcan que pueden negociar instrumentos multiclase y que el funcionario que negocia tiene autoridad para negociar en nombre de la empresa.
- Registro Mercantil para la dirección actual